Kreditkartenmarkt mit großem Nachholbedarf

In Vietnam ist die Zahlung per Kreditkarte zur Freude ausländischer Geschäftsreisender und Touristen in den großen Hotels, neuerdings aber auch in kleineren "Guesthouses" vielfach kein Problem mehr. Gleiches gilt für größere Restaurants oder Reiseagenturen.

Im Jahr 1996 begann die Bank of Foreign Trade (Vietcombank) mit der Herausgabe der ersten MasterCard-Karten. Seitdem sind etwa 20 nationale und internationale Geldinstitute in das Geschäft eingestiegen, darunter die Asia Commercial Bank (ACB) als größte vietnamesische Privatbank, die australische ANZ und die britische Hongkong and Shanghai Banking Corporation (HSBC). Gängig sind MasterCard, Visa und mit Abstrichen American Express. JCB und Diners Club finden sich hingegen eher selten. Hinzu kommt eine Reihe lokaler Produkte im Kundenkartensegment.

Gerade die internationalen Kreditkartenorganisationen hoffen auf ein großes Wachstumspotential. Beispielsweise benutzen bislang nur etwa 88.000 Vietnamesen, also etwas über 1 Prozent der Bevölkerung, eine Visakarte. Im nahe gelegenen Thailand liegt die Quote hingegen bei 10,6 Prozent, so eine Information des"Vietnam Business Forum".

Mitte 2008 waren bei einer Bevölkerungszahl von rund 85 Millionen Menschen etwa 10 Millionen Karten (Mitte 2007:6,2 Mio.) im Umlauf. Dabei handelte es sich in der Mehrzahl jedoch um Kunden- beziehungsweise Debitkarten. An rund 7000 (Mitte 2007: 3.820) Geldautomaten konnten deren Halter Geld ziehen und in 21.875 Geschäften sowie Hotel- und Gastronomiebetrieben (Mitte 2007, keine Zahl für 2008 verfügbar) mit Karte bezahlen, berichteten "Vietnam Business Finance" und "VietNamNet Bridge".

Tatsächlich stößt die Verwendung von Kreditkarten bislang schnell an ihre Grenzen. Zunächst fehlt es für die Kreditkartenorganisationen an geeigneten Datenbanken, um die Bonität ihrer Kunden zu überprüfen. Darüber hinaus bevorzugen viele Vietnamesen Barzahlung. In der Folge ist mit einem schnellen Anwachsen des Kreditkartenvolumens auch in Zukunft nicht zu rechnen, so ein Vertreter der vietnamesischen SmartLink Card Service Company.

Ganz anders sieht es bei Kundenkarten aus. Zwar wirkte sich bisher störend aus, dass vier getrennte Kartenorganisationen existierten und die Karteninhaber nur bei den Automaten Geld ziehen konnten, die zu "ihrer" Organisation gehörten. Die größte bestand unter der Federführung der Vietcombank, die anderen drei waren Banknetvn (mit der Agribank), VNBC (mit East Asia Bank, EAB, Saigon Commercial and Industrial Bank, Mekong Delta Housing Bank, MHB, und Habubank) sowie der Verbund aus Sacombank und ANZ. Abhilfe ist jedoch in Sicht: Ein "Meilenstein" war die im Mai 2008 bekanntgegebene Kooperation zwischen der State Bank of Vietnam, Banknetvn und Smartlink Card Service. In der Folge werden die Karten der fünf Mitgliedsbanken - Vietcombank, Agribank, BIDV, Vietinbank und Techcombank kompatibel. Ende März 2008 hatten die beteiligten Banken 8,6 Millionen Karten herausgegeben und 3.614 Geldautomaten aufgestellt. Ihr Marktanteil lag damit bei über 80 Prozent.

Aus Sicht der Regierung sind Verfügbarkeit und Nutzung moderner Bankdienstleistungen, wie Debit- und Kreditkarten, wichtige Voraussetzungen für die Weiterentwicklung des Landes. Seit Beginn 2008 hält sie deshalb die Arbeitgeber dazu an, Gehälter und Löhne nicht mehr bar zu zahlen, sondern zu überweisen. Groß war die Empörung, als bekannt wurde, dass ab Juli 2008 auf Barabhebungen am Automaten Gebühren fällig würden. Die Kunden beschwerten sich nicht allein über die zusätzlichen Kosten, welche sie als "Wegelagerei" empfinden, sondern darüber hinaus über den schlechten Service der Institute. Viele drohten, künftig wieder völlig auf Automatenabhebungen zu verzichten. Da dies den Modernisierungsbestrebungen zuwiderläuft, verschob die Viet Nam Bank Card Association die Gebührenfrage auf einen unbestimmten Termin.